家計相談でよくいただく質問があります。

最近は、NISAやiDeCo、仮想通貨など、投資の話題を目にすることも増えました。

周りがやっているように感じて、

と焦ってしまう方も少なくありません。

私は投資商品の専門家ではありません。

ですが、家族のお金を有効に使うことをサポートする専門家として、投資について相談を受けたときに、まず確認していることがあります。

それは
「家族のお金の土台が整っているか」ということです。

そのために、私が大切にしているのが次の3つです。

私が家計相談で最初に確認する3つのこと

① 生活防衛費は準備できているか

まず最初に確認するのは、生活防衛費があるかどうかです。

目安は
生活費の3〜6か月分。

突然の病気や収入の減少など、予期せぬ出来事が起きたときでも家族の生活を守れるお金です。

この土台がない状態で投資を始めてしまうと、市場の変動に振り回されてしまい、精神的にも家計的にも大きな負担になることがあります。

家電が壊れたり、家の修繕についても使えます。（ですが、私はこの資金も別に確保することをおススメしています。）

② 何のための投資か目的が決まっているか

次に確認するのは、「何のために投資をするのか」です。

例えば

• 教育費の準備
• 老後資金
• 資産形成

目的が違えば

• 必要な金額
• 必要な期間
• 選ぶ商品

すべてが変わります。

だからこそ私は、相談者さまにこう聞きます。

③ 家族でお金の話ができる関係か

実はここが、とても大切なポイントです。

投資をする前に必要なのは、夫婦のお金コミュニケーションです。

• 将来どう暮らしたいのか
• 何にお金を使いたいのか
• どこにお金をかけたいのか

こうしたことを家族で話せることで、
ライフプランが見えてきます。

そしてそのライフプランをもとに

・どのくらい投資が必要か
・どのタイミングでお金が必要か

が整理できるのです。

投資の前に大切なのはライフプラン

生活防衛費を準備し、
投資の目的を考え、
家族でお金の話ができるようになる。

そうすると次にできるのが、ライフプラン表の作成です。

ライフプランを作ることで

・家族でやりたいこと
・子どもの教育
・住まい
・老後の暮らし

こうしたことを整理することができます。

そして

何がいつ必要なのか

が見えるようになります。

実は多い「夫婦でお金の話ができない」

ここまでお話しすると、こんな声が返ってくることもあります。

実は、こう感じている方は、とても多いのです。

私は50代後半ですが、私が社会に出た頃は男女雇用機会均等法が施行された時代でした。

それ以降、多くの女性が、自分で働いてお金を稼ぐという経験をしています。

そのため結婚後も、「自分のお金」を持ち続けている方も多いのです。

すると何かお金が必要になったとき、

夫に相談しなくても、自分のお金で何とかできてしまう。

これは一見良いことのようですが、実は落とし穴になることもあります。

子どもが生まれるとお金の流れが変わる

子どもが生まれると

・女性の働き方
・収入
・お金の使い方

すべてが変わります。

子育てで忙しい中、「お金の話はまた今度…」と後回しになりがちです。

この状態が続くと

教育費の準備
老後資金の準備

で問題が出てくることもあります。

九星気学を活用したお金コミュニケーション

私はこの、お金コミュニケーションを円滑にする方法として九星気学を取り入れています。

例えば

• 自分の性格やお金の使い方の癖を知る
• 相手の性格やお金の価値観を知る
• お互いの違いや似ている点を理解する
• 自分たちに合ったコミュニケーション方法を知る

こうしたことが分かると

ライフプランの話
将来のお金の話
投資の話

も、ぐっとスムーズになります。

あなたは今どの段階ですか？

今、

• 生活防衛費を準備している段階
• ライフプランを考えている段階
• 家族でお金の話を始めたい段階
• 教育資金や老後資金などの準備を始めたい段階

それぞれのステップがあります。

オフィスアウジーテでは、この一連の流れをサポートしています。

そう思われた方は、ぜひ初回無料の個別相談をご利用くださいね。